住宅購入について心配になることの多くはお金のことかもしれません。
当事務所にも、
「いくらまでの家なら買えそうですか？」
「メーカーから紹介されたFPさんに言われた金額は妥当ですか？」
など、お金にまつわる相談(特に購入資金)が寄せられます。
予算組を作成するにあたって、当事務所ではライフプランを作成し今後の支払いが無理なく行えるかどうかの相談を進めるのですが、その中で支出のウエイトが大きいのが”日常生活費”です。
あなたは毎月いくら支出しているか把握していますか？
その中でも光熱費など毎月変動する支出や、年に１回程度の支出など、正確に把握されている方は少ない印象です。
逆に言えば、ここがきちんと把握できている人は住宅の予算相談が非常にスムーズになるわけです。
新しい年も始まったことですし、まずは３か月程度で良いのでご自身がどれだけ支出しているのか把握してみてはいかがでしょうか？
ちなみに、今までご相談をされた方や、これからご相談希望の方には、私が作成した家計簿シート(エクセルデータ)を差し上げております。ご希望の方はお気軽にご連絡ください。
住宅を建てたい！と思ったとき、まず何から始めるでしょうか？
多くの方は、まずはインターネットや雑誌で情報収集し、家の購入に夢を膨らませるのではないかと思います。
同時に、新築住宅を建てたい方は『どこで建てようか』という部分の情報も必要になってきます。
新築住宅をお願いする建築会社には
・ハウスメーカー
・ビルダー
・工務店
などの種類があり、それぞれ特徴や目指す方向性などは違うものです。
その詳細は別のFP通信で記載するとして、ここではこれらの建築会社について”相見積り”をすべきかどうかについて綴っていきたいと思います。
”相見積り”とは、2社以上の建築会社を比較することです。
身も蓋もない結論から申し上げると、ご相談者さまが納得される進め方が一番です。
ただ、私個人としては、ご相談者さまの家づくりをより納得いくものにするために、相見積りはされた方が良いのではないかというスタンスです。
以下にその理由についてメリットとデメリットとして整理していきます。
・各社から間取りの提案を受けることができ、イメージが広がりやすい
・建築会社ごとの工法や、請負に対する姿勢を比較することができる
・比較して決めるからこそ、最終の納得度合いが高い(後悔が少ない)可能性が大きい
・建築会社同士で価格競争が起こるため、1社のみで進めた場合に比べて請負金額が安価に抑えられたり、値引き幅を大きく取れる可能性がある
・相見積りを行う建築会社が多いと、打ち合わせが大変
・比較検討を行うため時間がかかる
・建築会社への伝え方が悪いと、相見積りが逆効果になってしまうことも
・1社に絞ってくれるお客様には尽くすが、比較するなら尽くさないとヘソをまげる建築会社もまれに存在する
以上のように、間取り・金額面でメリットの大きい相見積りですが、いくつかのデメリットと注意点も存在します。
ここでは私の住宅会社での経験から、あまり上手ではないなと思った相見積りについてご紹介します。
【お客様は神様パターン】
住宅営業マンや建築会社にとって、お客様は大切な存在です。
ですが中にはその立場を利用して、過剰な値引きや要求を行うお客様がいるのも事実です。
例えば、
・A社は○○をサービスでつけてくれたんだから、おたくもそれぐらいやってくれるよね？
→できることと、できないことがあります。
・A社は○○万円値引きしてくれたけど、おたくはどう？
→会社ごとに商品や利益率も違うため値引き幅では比較しづらい。そもそもその値引きも、事前に金額を上乗せした上での値引きの可能性もあるため、交渉の土台としては弱い。
など、その他にもいろいろとあるのですが、住宅営業マンもお客様と同じ人間であり、立場は同等であるということを忘れないでいただけると良いかと思います。
もしその建築会社が気に入っており、もう少し値引きをしてほしい場合には、営業マンをお客様のパートナーとして扱い、頑張ってもらうように進めていただくと良い結果につながるかと思います(ここは別の記事で書きたいと思っています)
【間取りコピーパターン】
そこで建てる気もないのに、間取りの提案欲しさに複数のメーカーに見積依頼されるパターンです。
間取りを書くのにも、建築会社は時間と人を使って作業します。
また間取りはただのお絵かきではなく、周囲や土地の状況・関連する法規などのチェックも必要なのです。
確かに多くの間取りは手に入るかもしれませんが、そのような行為をしていることを営業マンに知られると、その後警戒されてしまう可能性もあるためご注意ください。
余談ですが、住宅を設計するうえでの単位にはメートルと尺とがあり、そもそもの単位が違えば同一の間取りを実現することは難しいです。(広大な敷地があれば別ですが)
建築会社も相見積りは慣れているケースが多く、相見積りをすることで気分を害されることは少なくはなってきています。
最低限のルールを守った上で、気に入っているメーカーを複数社比較することで、結果として良い家が建つのではないかと思います。
住宅建築について迷うようなことがあれば、いつでもご相談ください。
いきなりですが、みなさんは”衝動買い”をしたことはありますか？
・お店に行く前までは買うつもりはなかったものの、行ったら欲しくなってしまい購入していた
・通販番組を見ていたら、ついつい購入してしまった
など、誰しも経験したことがあるのではないでしょうか。
かく言う私も、暇な時間にAmazonや楽天市場を覗いては、ついついポチっとしてしまうことがあります…笑
では、家はどうでしょうか？
『人生で一番高い買い物』といわれる住宅ですから、衝動買いするなんてとんでもないと思う人が大半でしょう。
買ってしまった後では取り返しがつかないし、そもそも自分に合った適性価格も良く分からない。
そんな中で衝動買いなんでできるはずない！
私のHPをご覧になっている方は人生を真面目に考えている方が多いでしょうから、おそらく多くの方がそう思われたのではないかと思います。
そして、そのお考えは非常に正常です。
私は前職を合算すると住宅や不動産に携わってもうすぐで約１０年です。
そんな私の持論ですがズバリ、
家は”人生最大の衝動買い”である！
と断言します。
ここで少し私の創作にお付き合いください。
ある日のAさん夫妻の行動です。
家は近いうちに欲しいなーと思っていたが、最近友人が立て続けに住宅購入したので、なんとなく自分もそろそろかなと思っていたAさん。
そんな中、玄関にチラシが入りました。
「〇〇駅徒歩５分！ラグジュアリーな新築マンションが堂々の売り出し開始！内見申込はこちら！！今なら来場者全員に粗品プレゼント！」
そもそも一戸建て希望でしたし、マンションなんて見たことないAさん夫妻。
ただ、駅まで近くて通勤がとても便利な点が気になり、粗品ももらえることだしーと半分冷やかしで見てみることに決めました。
《内見当日》
気持ちいい晴れの日でした。
約束の５分前に内見するマンションに到着したAさん夫妻は、外観を見てハッと息を飲みました…！
Aさん「うわぁー！めちゃくちゃ高級そうなマンションだねー！」
妻「エントランスの横にあるのはジムかしら！あっ、看板にコンシェルジュが２４時間常駐って書いてあるわ！」
恐る恐る中に入ると、感じの良いおじさんの不動産屋さんがご挨拶に訪れました。
営「第一印象はどうですか？それでは中もご案内しますね」
室内も新築で綺麗なのは当然のこと、妻の希望していたL字のキッチンや窓からの眺めも最高です。
特に、案内された角部屋は朝日もしっかり入り、バルコニーも他の部屋より広いんだそう。ここで犬を遊ばせたら喜ぶだろうなぁ。
一通り中を見たAさん夫妻は感動しっぱなしでした。
その後設営されていたテーブルに通され、高級そうなコーヒーを出された後、営業マンが物件の説明を始めます。
いろいろ小難しい説明を受け、難しい話はよく分からないけれどなんとなく良さそうな印象でした。月々のローンも今の家賃より２万円高いくらい。なんとかなりそうだけれども、やっぱり自分たちには少し高いかなぁとAさん。
そこに営業マンが声をかけます。
「この物件は最近出たばっかりなんですけど、本当に問合せが多いんですよねー。今日の午前も３件くらい問合せがありましたし、他のお部屋はもう結構埋まっちゃってます。もし気に入ったなら早めに申込しないと来週にはもう無いんじゃないですかね。今ここで決めてもらえるなら、上司に掛け合ってあと５０万円値引きできるか確認してみますけど、どうしますか？」
急な展開にAさん夫婦はびっくり。
迷ってると無くなっちゃうかもかぁ・・・。
本当かなぁー。
でも確かに良いマンションだし、本当に人気なのかも。
Aさん「○○(妻)はこのマンション見てどう思った？」
妻「駅も近いし通勤も便利そうだわ。私はすごく気に入ったわよ」
やっぱりそうだよね。Aさん自身もはじめて見たマンションにもかかわらず、すっかりここが気に入ってしまいました。
そして何より迷っているうちにこの物件を他人に取られては後悔してしまいそうでした。
不動産は一期一会ってネットにも書いてあったし、これが”縁”ってやつだな！
うーん・・・
よし！！
Aさん夫妻「「ここで申込お願いします！！」」
…創作にお付き合いいただきありがとうございます笑
ある日のAさんを通して物件購入を擬似体験していただけていれば幸いです。
Aさんの例は完全な私の創作で、モデルとなった方もいらっしゃいません。
ただ、意外と多くのみなさんがこんな感じの衝動買いでマンションや土地をお決めになるのを、実際に目の当たりにしています。
衝動買いが良いとか悪いとかの話は一旦置いておきましょう。良し悪しはそれぞれの価値観によって変わってきますから。
ただ上記のAさんは住宅を”衝動買い”しました。
さて、Aさんは”衝動買い”した結果どうなったでしょうか・・・？
もしかしたら全然余裕で返済できているかもしれませんし、またもしかしたら途中で返済出来なきなって家を手放さなくてはいけなくなっているかもしれません。
人生で一番高価な買い物を衝動買いした結果、人生で一番後悔する買い物になっている可能性は捨てきれません。
ただ、不動産は１点モノです。
気に入った物件が見つかった時、決断しなくてはいつまでたっても住宅購入は進みません。
では”安心して衝動買い”できるのは誰でしょうか？？
それは、”衝動買いできる準備”をしていた人だけです。
”衝動買いできる準備”にはいろいろ種類があります。
・貯金をしっかり貯めておく
・親に住宅購入を考えておくと話を通しておく
・親からの贈与があるか確認しておく
そして、一番大切なのが『自分がどれくらいまで買えそうか知っておく』ということだと思います。
せっかく見つけた物件を逃さないために、事前準備をされておくとことおすすめいたします。
インターネット検索すると出てくる、よくある住宅購入相談の中に
「頭金っていくら入れるもの？」
「住宅ローン控除と頭金のどちらを優先すべき？」
という質問がみられます。
私もハウスメーカー時代には本当によく聞かれた質問のひとつです。
ハウスメーカーの営業マンからすれば、
「無理がない範囲で多く」入れてもらった方が良いでしょう。
ただ、FPという立場で同じ答えを言うかというと、答えはNOです。
頭金について、一般的な平均では「購入価格の２割程度」と言われているそうです。
確かに、頭金を入れることのメリットはいくつかあります。
このあたりのメリットはインターネットで検索すればいくらでもヒットしますので、ここでは簡単に留めます。
頭金の金額によって借入金利が変わることがあります。
たとえばフラット３５の場合ですと、融資率が９割を超えるか否かで、0.2%〜0.3%程度金利に差が出ます。
頭金を多く入れることで借入金額が減少し、その結果住宅ローン利息が軽減します。
ただし、その分住宅ローン控除の上限額が下がりますのでご注意ください。
※ご年収によっては上限額が下がったとしても全く影響のない場合もあります。
多くの住宅営業マンは、頭金が少ないよりも多く入れて欲しいものだと思います。
私が思うに、理由は２つあります。
ひとつ目は自分のメーカーの予算までは借入が難しいお客様を、商談にあげるためです。
仮にAさんというお客様がいたとして、住宅ローンの仮審査をしたところ、銀行からMAX3500万円まで借入可能と回答があったとします。
ここでハウスメーカー営業のBさんは思うわけです。
「ウチで建てるには少なくとも4000万円はいるよなぁ・・・」と。
借入額が増やせないなら、自己資金を投入してもらうしかありません。
中には収入合算やペアローンという手で借入額を増やす提案をする営業マンもいらっしゃいますが。
これは決して倫理に反することをしているわけではなく、住宅営業というビジネスである以上、仕方がないとは思いますし、お客様も自己資金を投入しても良いのでこの家が欲しい！と思っているならそれはそれで尊重すべき判断です。
そして、ふたつ目は建築総費用が上がるためです。
住宅営業マンの多くは歩合制です。
邪推かもしれませんが、同じ１件ならば、単価が安いよりも高い方が嬉しいのではないでしょうか。
もちろん、あなたの営業担当が自分自身の手取りを上げるために無闇に単価を上げている、というわけでは一切ありませんし、その意図もありません。
ただ、仕組みの一つとしてそうなっており、中には自分本意な営業マンもいる可能性があるという知識を持っておくのは大切です。
ここまで読んでいただき、ありがとうございます。
では、頭金はいくら入れるのがベストなのでしょう？
「購入価格の２割？」
「無理ない範囲で入れれるだけ？」
「住宅ローン控除で損しない金額までいっぱいいっぱい投入？」
「今は金利が低いから、頭金ゼロ？」
すいません。
私の考えでは、『全部正しくて、全部間違い』です。
なぜ正しいか？
購入される方がご自身の選択に納得し、その先後悔がないのであれば、どの選択肢も正解になり得ます。
なぜ間違いか？
未来のことを考えていないからです。
今手元にある預貯金を、頭金として投入することは簡単です。
住宅メーカーや不動産屋さんに指定された口座に振り込むだけですからね。
ですが少し考えてみてください。
ここで入れた現金(頭金)って、あとから取り戻せますか？
例えば、
数年後にお子様が私立の中学校に通うようになり、予定より多くの現金が必要になった
突然車が故障し、予定より早く買い替えなければいけなくなった
兄弟が海外挙式することになり、突然家族全員分の旅費を用意しなければいけなくなった
ガンに罹患してしまい、治療費として現金が必要になった
など、予想していない支出が発生した場合、もし手元に現金がなければどうしましょうか？
住宅購入は大きなお金が動きます。
ゆえに、その先の計画を立てたうえで「お金の戦略」を組んでおくのが安心なのではないでしょうか。
住宅ローンは上手に組むことができれば、非常に有意義です。
しかし、組み方を間違えると「思ってもみなかった」ことになりかねません。
ぜひ頭金を支払う前に、その後の人生を見える化されることをおすすめします。
私のところに寄せられるご相談で、
「ハウスメーカー営業から紹介されたFPにライフプランを組んでもらったんですけど、これは信用できるものなのでしょうか？」
というライフプランのセカンドオピニオンのご依頼は、実は少なくありません。
正直に申し上げると、「すごく細かく計算してあって、数字の大きなズレもないので安心して良さそうですよ」というパターンと、「それは流石にちょっと楽観的に、買わせるためにプランニングしてない？」というパターンがあるのが事実です。
なんとなく違和感があるからこうしてセカンドオピニオンをご依頼いただくのでしょうが、あなたはどちらのプランニングになっているでしょうか？
もしご自身の住宅購入計画に不安があるならば、可能であれば、”不安を抱えたまま頭金を入れる前”にご連絡ください。
「家を建てたい！」と思ったそこのあなた。
まずは何から始めますか？
東海県内は関東や関西に比べて一戸建ての割合が多いため、ほとんどの方はまずは住宅展示場に行くかと思います。
その後ほとんどの住宅営業マンからこう聞かれるでしょう
「土地のご用意はありますか？」
当たり前ですが、住宅を建てるには土地が必要です。
ここでは一般の方が土地探しをするうえでの注意を、いくつかご紹介させていただきます。
土地を見つける方法はいくつもあります。
・ハウスメーカーに探してもらう
・不動産屋さんに行く
・ネットで探す
・知人から情報をもらう
などなど、どれが正解ということはありません。
それではいくつか注意点を。
ハウスメーカーの人に探してもらいった土地を購入するならば、基本的にはそのメーカーで建物を建築する必要があります。
※強制力があるものではありませんが・・・。
住宅営業の仕事は「住宅の請負契約を受注」することです。
そのためにはお客様が納得でき、かつ予算内で自社も建築可能な土地を精一杯探してくれるでしょう。
ですから予算がしっかり決まっており、建築メーカーも決定しているなら、ハウスメーカーで紹介してもらうのが一番手っ取り早いです。
ただし住宅営業マンもボランティアではありません。
大人をタダで勤務時間内に動かした以上、情報だけ貰って他の建築メーカで建てるなんてことはやめてあげてください。私からのお願いです。
ここでポイントなのが、予算内で自社も建築可能な土地という部分です。
あなたは土地と建物のどちらが優先順位が高いですか？
また、全体の予算は決まっていますか？いくら借入しますか？
それによってハウスメーカーに依頼した方が良いかがどうかが決まります。
不動産屋さんには２種類あります。
ひとつはチェーン店、そしてもうひとつは個人店です。
チェーン店について
ケイン・○スギさんがCMをやっていたり、店舗数も多いので比較的入りやすいのではないでしょうか。物件数も網羅されています。
個人店について
地元に古くから根付いていることが多いため、個人店自身が売主となったり、市場にあまり出回っていない物件が見つかる可能性があります。
店構えによりますが、少し入りづらいかもしれません笑
これについてもどちらが良い悪いはありません。
ただ、全体の予算などが決まっていないと
「気に入った土地を買ったあまり予算オーバーになってしまい、建てたいメーカーを諦めなくてはいけなくなった」
ということや、
「購入した土地では、そもそも建てたいメーカーが建てられなかった」
なんてことも起こりえます。
朝でも夜でも自宅にいながら探すことができるため、手軽です。
サイトを見ていると、なにやら良さそうな土地が相場より安めに出ていることがあります。
ハイ、注意です。相場より安い場合には、かならず理由があります。
①建築条件付
その土地を買う方は、かならず指定のメーカーで建ててくださいねという土地。ハウスメーカー自身が売主になっていることが多い。
相場より割安なことが多いが、その分建築費で上乗せになっている可能性も。
②そもそも建てられない
建てられそうなのに、建てられない土地もあります。代表的な例で言えば都市計画の”市街化調整区域”です。
簡単に言うと魅力的な街づくりのために、建築物を建てずに農地や自然を残しましょうねという地域です。
いろいろと抜け道はあるのですが、”原則”新築の建築は不可です。
③造成費にお金がかかる
造成費とは「家を建てられる状態にするためにかかる費用」のことをいいます。
例えば高低差が大きいために壁を作ったり、周囲にブロックを置いたり。
土地によって数１００万円単位で差が出てくる部分です。
④その他の要因
その他にもまだまだあります。
土地の前の道路が狭くてトラックが入れないため小さいトラックにする手間賃、そもそも道路に水道の本管が来ていないので道路を止めて水道を引き込む工事、造成前が田んぼで地盤補強が必要、高い建物が建てられる地域で将来日当たりが悪くなるおそれがあるなどなど・・
簡単に土地探しのはじめの一歩の注意点を書いてみました。
どの探し方でも良いのですが、全体の建築計画が成功するためには、FPとしては事前の予算づくりをおすすめしています。
岐阜県内であれば現場に一緒に出向いて、住宅のノウハウのある第三者の目線から事実をお伝えすることもできますので、ご興味があるかたはご連絡ください。
ニュースや新聞で『老後２０００万円不足』というワードが出ていますね。
ご自身の老後を考えたことが無い方にとっては、なんとなく不安が生まれてしまうかもしれません。
実際、私のところにも『老後２０００万円不足問題』の後、老後資金や退職金の使い道についてや、どう老後に準備していけば良いかなどのご相談が寄せられました。
そんな『老後２０００万円不足問題』ですが、
ただ不安がるのではなく、ここで少し立ち止まって考えてみてください。
あなたの老後は、２０００万円不足するのでしょうか・・・？
あなたの老後は、２０００万円あれば乗り切ることができるでしょうか・・・？？
・
・・
・・・
・・・・
・・・・・
よく、分からなくないですか？(笑)
ハッキリと迷いなく答えられた方は、良かったら別のページをご覧ください(笑)
正直、よく分からないという方がほとんどかと思います。
実際、私に「老後２０００万円」あれば足りますか？と質問されたとしても、何も情報が無い状態では、その方の状況によるとしかお答えができません。
状況というのは例えば、
・退職金がいくらもらえるのか
・老後に住宅ローンが残るのか
・そもそもいつからを”老後”とするのか
・その時の家族構成はどうなのか
・扶養する者がいるのか、もしくは自身が扶養されるのか
・何歳まで働きたい希望なのか
・老後にどれくらいの収入（給与、年金、不動産所得、事業所得など）が見込めるのか
などなど分かりやすい部分だけでもざっとこれくらいで、本当にケースバイケースです。
極端な話を言えば、ずーーっと健康で現役並みの収入を得ることができれば、老後にお金が無くても暮らしていけるかもしれません。
(これを”老後”と呼ぶか、それが幸せかどうかの価値観は個人によって違います。)
少しでも早く将来を見通しておくことで、早く準備を始めることができます。
『老後２０００万円不足』という独り歩きしているワードに踊らされるのではなく、
これをきっかけにまずはどんな老後を過ごしたいのか、一度考えてみてはいかがでしょうか。
お金のことで煮詰まってきたら、下記よりお気軽にご連絡下さい。私がお話を伺います。
お子様が生まれると、教育資金が必要になります。
そして幸せの反面、多くの方が漠然とした不安を抱えているようです。
実際、私のところにも
「いくらくらい準備しておけば良いでしょうか？」
「現時点で生活費がカツカツなのですが、教育資金をどうやって準備していけば良いですか？」
「学資保険って入った方がいいのでしょうか？」
などなど、多くの教育資金へのご相談が寄せられています。
ここでは、まずは幼稚園～高校に入るまでの教育費がいくらかかるのか
”ご自身でざっくり判断できる目安”をまとめてみました。
※ご自分で詳細の内容を確認されたい方は、リンクから該当ページに直接移動できます。
文部科学省の統計によると、高校生までにかかる学費は上記の表の通りです。
・・・と、これではざっくりしすぎですので、少し考え方を補足していきます。
中学校までは義務教育ですので、学費そのものはかかってはきませんが、図書費用や通学費用、修学旅行や遠足などの費用がかかります。
これは正直なところ、ご自身でコントロールするのはかなり難しいですよね。
では、どこに気を付けて注目すれば良いのでしょうか。
それは学校外活動費です。
ここがご自身でコントロールできる部分となります。
この学校外活動費には
補助学習費
学習塾・家庭教師・通信教育など
その他の学校外活動費
スポーツ・レクリエーション・芸術文化活動、部活動など
の二つの費用が含まれています。
ここからは、学年ごとに毎月いくらくらいの学校外活動費が平均なのか見ていきましょう。
【幼稚園】
●公立：９２，９８３円/年÷１２カ月＝約 ８，２４８円/月
●私立：１３３，７０５円/年÷１２カ月＝約 １１，１４２円/月
【小学校】
●公立：２１７，８２６円/年÷１２カ月＝約 １８，１５２円/月
●私立：６１３，０２２円/年÷１２カ月＝約 ５１，０８５円/月
【中学校】
●公立：３０１，１８４円/年÷１２カ月＝約 ２５，０９８円/月
●私立：３２０，９３２円/年÷１２カ月＝約 ２６，７４４円/月
【高校(全日制)】
●公立：１７４，８７１円/年÷１２カ月＝約 １４，５７２円/月
●私立：２８５，０６７円/年÷１２カ月＝約 ２３，７５５円/月
これが毎月の学校外活動費の平均になります。
公立と私立との差はありますが、全体的には中学校までは上昇傾向にあります。
部活や進学に向けての塾などでしょう。
また、高校までいくと中学校までと比べて学校外活動費は減少する傾向にあるようです。
上に学校外活動費はコントロールできる。と書きましたが、これはまさしく親の教育方針です。
幼稚園～小学校までは自発的に習い事を習うというよりは、親がやらせたい習い事をさせる方が多いと思います。
この調査はあくまで平均値ですので、たくさん教育や習い事をさせたいいう価値観のある親御さんは、やはりその分の準備が必要になります。
ここからは個人的な意見になりますが、私がライフプランをさせて頂く方には、
『教育はある意味で投資』という考え方もある、とお伝えさせて頂いています。
（※あくまで私の考え方です。教育にはそれぞれの考え方がありますので、現場ではそれぞれのお考えや方針を一番に尊重しています。）
一生で稼げるお金は誰しも有限です。
その有限の資産をどこまで子供に費やすか、それはまさしく投資であり、投資の方針はご夫婦で決めていく必要があります。
具体的には、
〇〇な子に育ってほしい⇒△△をさせる といった形です。
例をあげると、
丈夫な身体の子に育ってほしい⇒水泳を習わせる
世界で活躍できる人になってほしい⇒英会話を習わせる
等でしょうか。
皆さん自然に考えていらっしゃるかと思いますが、これを機にご夫婦での教育方針やどこまで子に投資するのか、ご夫婦で話合ってみてはいかがでしょうか。
教育方針が決まったなら、次はそれを実現できるように計画されることをおすすめしています。
あらかじめ計画をしておくことによって、いざその時が来た際に、
”何か他のやりたかったことを諦めなければいけなくなった”
”子供に「それはやらせてあげられない」と言わなければいけなくなった”
”ご自身の老後へしわ寄せが来た”
ということが限りなく減少します。
もしご不安がある方は、お気軽にLINEにてお問合せください。
初回相談は無料で受け付けしております。
みなさんは現在どこの通信会社利用していますか？
もし、特に大手キャリア（ドコモ・ａｕ・ソフトバンク）を使用している方で、今よりも通信料を安くしたい場合には、
格安ＳＩＭ（ＭＶＮＯとも言います）を検討してみてはいかがでしょうか？
節約を考えた時、通信費や保険料など毎月出ていく固定支出を見直すことで、大きなストレス無く自動的に毎月の支出を抑えることができる可能性があります。
ＳＩＭとは携帯電話に差して使うカードのことを言い、このカードがあることで携帯電話は通話したりインターネットをしたりすることができます。
携帯電話を携帯電話ショップで購入された場合は、気が付かないこともありますがこのカードを入れなければ電話機はただの箱です。
例えるなら、あなたのご自宅にWi-Fi環境があり、パソコンでネットをされているとすると、
パソコン本体 ＝ 携帯電話機（iPhoneなど）
Wi-Fi ＝ SIMカード
のようなイメージです。
ＳＩＭについは分かりましたか？
多くの通信業者はこのＳＩＭの所有権を持っており、私たちユーザーはこれを借りて携帯に差し、通話やネットをしているのです。
当然のことながら、各通信会社ごとに通信料は違います。そして大手キャリアほど通信料が高価な傾向があります。
このＳＩＭを、格安な会社のＳＩＭに変えることで、毎月の通信料が安価になるというわけです。
大手キャリアは全国各地に対面型の店舗を構えているなど人件費がかかっています。
また、通信回線を保守したり維持している為に、こちらも費用が掛かります。
格安ＳＩＭは店舗を構えていることが少なく、基本的には自分自身でインターネット手続きをして回線を開通させるため、人件費は大手キャリアよりもかかりません。
また、回線についても大手キャリアの回線の一部を借りていることも安価な要因のひとつになっています。
ここまで格安ＳＩＭの基本を紹介してきましたが、全てにおいて格安ＳＩＭが良いかというとそうではありません。
格安ＳＩＭのメリット
格安ＳＩＭのデメリット
大手キャリアのメリット
大手キャリアのデメリット
実際の私のお客様の例を紹介いたします。
ご夫婦共に、大手キャリアＳ社を使用
●夫
約９３００円/月（内、機種代割賦が約３５００円）
妻⇒約９０００円/月（内、機種代割賦が約２５００円）
今後２４カ月で合計約４４０，０００円
ご夫婦共に、格安ＳＩＭのＯ社に変更
●夫
機種代割賦：約３５００円/月（今までの機種の分割払いを継続）
通信費：１８３０円/月（通話＋６ＧＢの通信）
解約金：９５００円/１回のみ（Ｓ社の解約金）
事務手数料：約６０００円/１回のみ（Ｓ社からのＭＮＰ＆Ｏ社の新規ＳＩＭ発行手数料：１枚目）
●妻
機種代割賦：約２５００円/月（今までの機種の分割払いを継続）
通信費：７８０円/月（通話＋夫と容量シェア）
解約金：９５００円/１回のみ（Ｓ社の解約金）
事務手数料：４００円/１回のみ（新規ＳＩＭ発行手数料：２枚目）
今後２４カ月で合計約２３０，０００円
変更前 約４４０，０００円（２４か月間計）
変更後 約２３０，０００円（２４か月間計）
約２１０，０００円（２４か月間計）の節約に成功！
格安SIMについて、簡単にまとめてみましたが如何だったでしょうか。
今まで大手キャリアを使ってきた方にとっては、もしかしたら少しとっつきにくいかもしれません。
もしご興味があれば、直接格安SIMの特徴の説明や、変更した場合のコスト差額などシミュレーションを作成することも可能です。
ご質問などがありましたら、下記のLINEよりお気軽にご連絡下さい。
先日お金の見える化のコンサルティングをさせて頂いた大切なお客様から、
こんな質問をお受けしました。
「家計簿を書く時、クレジットカードの請求は遅れて来るので、
なかなか毎月の締めができないのですが、どうすれば良いでしょうか？」
確かにクレジットカードは１～２ヶ月後に請求がきますよね。
その請求が来た後に、過去の家計簿に戻って記録をし直して・・・。
なんてやっていると、家計簿がどんどん複雑になってしまいます。
ここでは私も実際に実践している、クレジットカードの管理の考え方をご紹介したいと思います。
過去の記録をつけようとするから複雑になるのです。
発想を転換して、未来に生きてみると良いと思います。
と、これだけでは何のことか分かりづらいので、少し解説していきます。
ご存知の通り、クレジットカードの請求は１～２ヶ月遅れてきますよね？
例えば１月に１０万円のパソコンをクレジットカードで買ったとします。
そうすると、パソコンはすぐに手に入り、１０万円の請求は２月とか３月に口座引落しになるわけです。
みなさんもご存知の通り、
クレジットカードは、「未来の自分からの借金」です。
ということは・・・
・１月に未来の自分から借金をしてパソコンを買った
・２月か３月に未来の自分に借金を返済する約束をした
ということです。
このことの言い方を変えると、
「未来の支出(＝借金の返済)をすることが確定した」
ととらえることもできます。
この例の具体的な家計簿の書き方ですと、
１月の時点では実際に手元からお金は出ていないので家計簿を書く必要がありません。
２月や３月に未来の自分に借金を返済した時に、家計簿に１０万円と書けば良いのです。
このような考え方でクレジットカードを管理することで、
「１０万円の引き落としがあるから、この月は他の支出を押さえて予算を達成しよう」
などと、事前に把握・準備し、お金の調整も可能です。
考え方や家計簿のつけかた次第で、請求が遅れてくることがメリットにもなりますね。
上記の例は１０万円のパソコンを買ったとしていますが、
毎月の光熱費や保険などもクレジットカードを通すことによって
①ポイントが貯まる
②２～３カ月先の支払いが確定し、事前に準備＆管理することができる
というメリットを享受することができるようになります。
文章に書いてみたものの、ちょっとニュアンスが分かりづらいかもしれません。
もしご希望であれば個別にご説明しますので、お気軽にお問合せください。
クレジットカードは未来の支出が読めて良い点もあれば、使いすぎてしまうデメリットもあります。
まずは毎月の固定支出をクレジットカードに変更し、ポイントを貯めつつ未来の支出を管理することに慣れてみてはいかがでしょうか？
家計管理＝節約とお考えになる方も多いのではないでしょうか。
かくいう私も、自分自身の家計管理を始めた時は、何から始めて良いか分からず極端な節約をしていたこともあります。
「食費を削る為に毎食必ず家で食べよう！」
「甘い物も食べたいけど、ガマン我慢」
「飲み会に誘われて行きたいんだけど、今回は断ろうかなぁ」
などなど・・・。
こうして節約をしていた時期は、自分が何のために収入を得ているのか分からず、苦しい日々が続いていました。
そして現在の私はというと、日常で過度に”節約”や”我慢”をすることなく、毎月の家計の安定した黒字化に成功しています。
今回は自分自身が変わった秘訣を少し公開したいと思います。
日常生活費を我慢して節約すると、必ず失敗します。
ダイエットもそうですが、度を超えた我慢は長くは続けられないものです。
家計管理の王道ですが、まずは固定支出（通信費・保険料・ローン等）から見返していくことがコツになりますね。
私たちは基本的には労働をすることによって収入を得ます。
人によって収入の大小や種類は違いますが、ただ一つ全ての人間に共通することがあります。
それは、収入は”必ず”有限であるということです。
ドラえもんの四次元ポケットのように、無限にお金が出てくる装置があれば良いですが、そんなものはありませんよね（笑）
例えば「なんとなく欲しい」から新しいカバンを衝動買いしたとしましょう。
その時点で言えば少しの無駄遣いです。
「買ったけど使ってないなぁ～」と箪笥の肥やしにして終わりです。
でも少し俯瞰して見てみて下さい。
そのカバンが 本当に必要 or 本当に欲しいもの であれば、ご自分の価値に沿っているので問題ありませんが、
そうでなければ、人生の有限資産を少し食いつぶしたことになります。
何か支出をする際、ただ我慢するのではなく、
少し立ち止まって、『これは自分が本当に価値を感じるのか』と考えるクセをつければ、無駄な支出は必ず減少します。
何度も言いますが、一生で見た時の収入は有限です。大切に使わなければいけません。
いかがだったでしょうか。
少しご自分のマインドの方向性を変えるだけで、結果は大きく変わってくると思います。
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・結局すぐ元の浪費家に戻りそう
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